Re: [請益] 1000萬有家庭會留多少預備金其餘投股市？

股票版 onekoni 2026-10-20 12:33 留言 123 28

我們不如反推「投入股市要多少時間才有安全邊際」。先來看單純的sp500 beta vs 美國短期國庫券 https://i.mopix.cc/0QC4s6.jpg

你只要放五年，80%機率會贏過持有5年的美國短債（無風險報酬）。三年只有七成，一年六成，這都不太可靠。因此可靠性來說，100%市值投入時間，最好抓至少五年以上。長期而言，放100%Beta進行指數投資，是家庭財務穩定的基石（20年以上勝率96%），因此維持100%曝險市值型ETF是必要選項。但1000萬投入後不就沒現金當五年緩衝嗎？這時候就要回到大仁哥推廣的正二比例曝險。由於有家庭，保守配置就是50%正二50%現金，每年1月再平衡一次。只有1000萬先不用管國際分散問題。年中間碰到緊急備用需要就從現金拿出來。這樣500萬的備用，如果不是重大危機，槓桿率頂多在1-1.3之間，以台股長期效率來說是安全的微槓桿。當然這500萬是緊急備用，不是拿來消費的。沒動用時300萬放在美國短債ETF與200萬定存。如此就能在維持約100%曝險的前提下仍然有急用空間。安全設算末日情境：第一年碰到2008（近年最嚴重的股災）同時需要100萬急用假設2008/01投入 50%正二 50%現金大盤7521 正二500 現金500 2009/01 緊急備用100 並再平衡大盤4247 （-44%）正二理論跌幅 70% 正二 500*0.3=150 現金500-100=400 再平衡（150+400）/2=275 正二 275 現金 275 2010/01 再平衡大盤7640（+80%）正二最低漲幅 160% 正二275*2.6=715 現金 275 再平衡（275+715）/2=495 正二 495 現金 495 2011/01 結算大盤 9145（+20%）正二最低漲幅 40% 正二495*1.4=693 現金495 總資產 693+495=1188 兩年就開始獲利即使緊急動用100萬+08等級嚴重股災

推文討論 123

1F → bqdekkb2688 10/20 12:35

？XD

2F → Arkzeon 10/20 16:57

。例如今年7月那波滿倉。抱著上下搖

3F → Arkzeon 10/20 16:54

。這三年應該翻了好幾倍。正二留現金難的不是你敢

4F → onekoni 10/20 14:54

https://i.mopix.cc/EPPvJS.jpg

5F → as6633208 10/20 13:23

=不要學一半好嗎

6F → onekoni 10/20 14:15

08年等級都safe 還怕什麼

7F → onekoni 10/20 12:44

100%原型問題就是沒有備用空間 5050好處就是有彈性

8F → ojh 10/20 13:36

1000萬全投0050 質押300萬出來生活很安全

9F → onekoni 10/20 18:22

3倍

10F → yurian 10/20 15:44

billy 假設真的像你說的會戰爭而且很嚴重導致台灣

11F → onekoni 10/20 18:20

Ya 5050是給保守需求的配置

12F → Arkzeon 10/20 16:57

一個子都沒多賺。

13F → s203abc 10/20 13:43

一堆不是本人出事

14F → Arkzeon 10/20 16:54

不忍得住「如果這些錢也投下去，是不是賺更多」

15F → qqxu5 10/20 12:41

不想冒險還是乖乖原型吧

16F → Arkzeon 10/20 16:54

不敢逢低抄。理解這產品夠的人都一定沒有敢不敢的問

17F → linoo315 10/20 18:58

什麼事情都不能做，白忙一場

18F → yurian 10/20 15:41

今天即使規劃300w救急定存剩下700w正二和正二預備

19F → yurian 10/20 15:44

以準備出去了(x

20F → onekoni 10/21 03:12

以過去慣性來看是台股適合正二每日再平衡

21F → onekoni 10/20 13:28

低位加碼那就風投風格原po要的是家庭配置

22F → s203abc 10/20 13:37

你不然要存錢做什麼

23F → Arkzeon 10/20 16:57

你才後悔如果當時槓桿低。現在才加曝險反而賺得多

24F → onekoni 10/20 14:19

你橫豎都沒有要離開台灣投資台灣讓市場補償你2%是

25F → s203abc 10/20 13:42

你爸媽的保險也要花錢

26F → s203abc 10/20 13:43

你買的得起嗎

27F → hosen 10/20 14:49

來維持率避免斷頭，只要低於94就賣出，結果一跌，加

28F → onekoni 10/20 12:36

保不保守看你個人狀況啊如果標準來說1.6是合適的

29F → hosen 10/20 14:49

倉再加倉

30F → Arkzeon 10/20 16:57

克制得住。例如：你不聽話，加碼了，後面跌了25%。

31F → onekoni 10/20 13:58

其實就是機械再平衡崩完隔年彈很正常

32F → yurian 10/20 15:39

初再平衡其實就是在做這件事情這麼簡單的事情都沒

33F → chatbra 10/20 12:36

又不是追求資產增長

34F → s203abc 10/20 13:43

只是

35F → as6633208 10/20 13:23

只是有些人看到現金就安心而已

36F → onekoni 10/20 12:36

可以看一下周冠男教授的書本地分散夠了除非你財產3000

37F → colchi 10/20 14:16

台股充滿地緣政治與不安定性，只會更好太武斷了

38F → onekoni 10/20 14:18

台股的高報酬就是地緣政治風險溢酬給的補償

39F → colchi 10/20 14:20

台股近幾年的高報酬是政治溢酬？你確定？

40F → onekoni 10/20 14:55

各位不要當擬股豬豬

41F → danms 10/20 20:56

啊

42F → onekoni 10/20 14:18

啊他都在台灣成家立業沒移民了擔心戰爭沒意義

43F → yurian 10/20 15:39

回suck 正二不在跌的時候買要什麼時候買：p 那種年

44F → onekoni 10/20 13:58

回來了

45F → onekoni 10/20 18:22

因為台股的最佳槓桿率剛好落在2 長期（20年）會跑出

46F → colchi 10/20 14:19

地緣政治風險又不只戰爭...在台灣投資全世界不好嗎

47F → linoo315 10/20 13:22

多少

48F → paimin 10/21 12:42

大概有90%的人第一年-70%就賣股不完了

49F → onekoni 10/20 15:51

太早開始海外佈局會碰到匯率不匹配我覺得3000以上0

50F → onekoni 10/20 12:55

如果是5050本身再平衡就會自動加碼/減碼

51F → onekoni 10/20 13:58

如果是5050碰到2008是蠻幸福的隔年平衡完反彈就都

52F → saisaisai 10/21 12:54

巴菲特你也可以酸？你這麼認真推薦可以看巴菲特給股

53F → ben2227486 10/20 14:45

態都會崩

54F → Arkzeon 10/20 16:58

所以「規則定好徹底遵守」真的是有教訓自己才記得

55F → onekoni 10/20 14:14

所以規則訂死就不要破啊自制力這麼差嗎

56F → yurian 10/20 15:41

投資等等所以講人性不能控制是沒有意義的這些規

57F → colchi 10/20 14:14

拿標普五百來推台股正二，不覺得怪怪的？

58F → onekoni 10/20 12:47

指數投資解決5年內流動性問題就能既要又要了啊

59F → xephon 10/20 12:35

推廣2倍做多標普500

60F → henbin 10/20 19:09

撐得過去的是強者

61F → onekoni 10/20 14:19

最理性解

62F → chatbra 10/20 12:36

有家庭現金流很重要，保底一千萬加上五十萬現金流，

63F → saisaisai 10/21 12:54

東的信看完就比較懂投資了

64F → ben2227486 10/20 14:45

業跟著一起來的時候就知道了非死即病人生規劃和心

65F → qqxu5 10/20 12:49

正2沒加碼金，感覺就抖抖的，雖然台股長期向上

66F → onekoni 10/21 15:53

沒酸啊他是美國人又不是他的問題

67F → yurian 10/20 15:44

海外有金融卡和信用卡，只要出的去，“海外的”美

68F → bqdekkb2688 10/20 12:36

現金，打錯字！

69F → danms 10/20 18:15

現金不是用來加碼是給你安心度過大跌的

70F → s203abc 10/20 13:37

現金等於保險

71F → IanLi 10/20 20:56

當事人都不知道要什麼結果一堆在那邊當神算

72F → yurian 10/20 15:44

的機構都停擺好了(或是新台幣大跌變成廢紙) 錢放在

73F → xephon 10/20 12:35

真正只漲不跌的是美國，看清事實

74F → yurian 10/20 15:41

矩就是在教你/幫你控制

75F → onekoni 10/20 12:40

緊急備用原po是有家庭的人應該沒有想冒險

76F → onekoni 10/20 18:21

而且50%正二理論長期能跑出150%的0050報酬

77F → onekoni 10/20 14:19

而且他只有1000 投sp 的匯率風險更大

78F → shioyu 10/20 15:39

自加總應該還有500預備金，，兩大兩小應該夠用，感

79F → onekoni 10/20 14:55

規則訂好就要按照規則

80F → shioyu 10/20 15:39

覺要再買一點，，

81F → Arkzeon 10/20 16:57

說起來很容易。真正執行起來，也要經過好段時間才能

82F → hosen 10/20 14:50

買正2就賭狗，真掉下來，500萬大概率梭哈

83F → s203abc 10/20 13:37

買過保險就不用了

84F → yurian 10/20 15:39

辦法的話那的確就不適合走這條路

85F → s203abc 10/20 13:42

這是人生很多意外險

86F → qqxu5 10/20 13:56

金，心態會崩

87F → yurian 10/20 15:41

金350w各半好了也是會有人把300w拿去花掉旅遊/亂

88F → Gundam77 10/20 14:19

金舔量還縮，是砍....???

89F → yurian 10/20 15:44

金資產基本上都還能用覺得出不了島？那現在就可

90F → shioyu 10/20 15:39

順便抱怨qqq，，，有夠廢

91F → sucksboy 10/20 14:13

頭在衝刺時捨得賣掉？

92F → Arkzeon 10/20 16:54

題。困難的不是跌的時候敢不敢買。而是漲的時候你忍

93F → Gundam77 10/20 14:21

風險之所在，溢酬之所在。沒這些風險連阿共都打不贏

94F 噓 sucksboy 10/20 14:08

5050遇到大跌大漲能克服人性平衡？

95F 推 nshcjy 10/20 22:34

50/50下跌的時候也會跌的比全倉0050少吧！

96F 推 qqxu5 10/20 12:40

500萬是緊急用還是加碼用？

97F 推 qqxu5 10/20 13:56

5050最大的問題就是開局萬一遇到大跌+家庭要用備用

98F 推 j32072 10/20 13:12

5050會有fomo問題定力不夠心態會崩

99F 推 danms 10/20 18:15

5050正2 就跟all in0050一樣本來現金就不是用來加(

100F 推 linoo315 10/20 18:58

ark大正講的我心痛，我就是那個不乖手賤，導致七月

101F 推 elmer 10/20 13:14

Nice Idea

102F 推 xephon 10/20 12:46

不能既要又要啊，要安全要保險，又想要賺錢?

103F 推 linoo315 10/20 19:01

五萬的時候平衡回來，現在心如止水，學乖了慘...

104F 推 henbin 10/20 19:09

以這個歷史模型，第二年一千萬跌350萬剩650，心理上

105F 推 billy791122 10/20 14:44

住台灣又躲不掉戰爭，投資全世界到時也一樣

106F 推 hosen 10/20 14:49

動漫的久留美，偷300萬的時候講的很好聽，300萬是用

107F 推 ben2227486 10/20 14:45

家庭考量的真的不能不留緊急備用金股市真的大崩失

108F 推 danms 10/20 18:17

對比All in0050的不但沒有錢加碼也沒有現金安心

109F 推 linoo315 10/20 13:22

感覺433也會蠻適合原po需求曝險就像one大看自己想

110F 推 luna14520 10/20 12:42

感謝超人火力支援

111F 推 bqdekkb2688 10/20 12:35

我目前是50%正2跟15%009800，留35%現今，會太保守嗎

112F 推 Arkzeon 10/20 16:54

我跟貓大應該都是受到大仁哥恩惠的。先不管本金多少

113F 推 shioyu 10/20 15:39

房屋質押全部投入了qqq，夫妻再投入400w買個股，各

114F 推 danms 10/20 20:56

所以大仁哥說要能忍受虧損幾十萬才能虧損到幾百萬

115F 推 nobile 10/20 19:25

撐過持有正2大跌的就像悟空從精神時光屋出來

116F 推 NEWSUP 10/20 13:14

正二哥真的是再世活佛

117F 推 as6633208 10/20 13:23

正二的一半現金也不是拿來花的...是拿來低位加碼的=

118F 推 siopp 10/20 13:36

現金不能花是什麼邏輯，錢不是錢？

119F 推 qqxu5 10/20 12:47

當然原型+一點緊急金吧

120F 推 sucksboy 10/20 14:13

真正空頭負面新聞滿天飛時，敢把保命現金丟正2？多

121F 推 LAURANCE 10/20 14:10

講了一堆數學講不到人性看現在砍股票多少人

122F 推 shinbinxp 10/21 12:23

讚

123F 推 davidWG5566 10/20 14:30

這種盤堅持正2的只能說活該賺大錢我賺不了躲0050

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